「燃料代の支払いが迫っている」「ドライバーの給与日までに資金を確保したい」——
そんな運送事業者の方に向けて、銀行融資が間に合わないときに検討できる資金調達の選択肢をご紹介します。
株式会社グリーンベルおよびグループ会社のグリーンオートリース株式会社では、運送事業者の成長支援を成長支援を主軸事業として、日々の資金繰りや経営をサポートするための様々なファイナンスメニューをご用意しています。
「急ぎで運転資金を確保したい」
「銀行融資では時間がかかり間に合わない」
という運送会社の経営者様に向けて、銀行融資・ファクタリング・トラックのリースバックそれぞれの特徴と、実際に活用できる資金調達の選択肢をわかりやすく解説します。
運送事業者向けファイナンスメニュー
| おすすめ度 | 金利 | 実行までの期間 | ファイナンスメニュー |
|---|---|---|---|
| ◎ | 中 | 中 | ① トラックの売却査定を依頼し、リース導入で車両を補う |
| ◎ | 中 | 短 | ② トラックのリースバックによる売却を依頼（トラック担保融資） |
| ✖ | 高 | 短 | ③ ファンド系のリースバック |
| ✖ | 高 | 中 | ④ ファクタリング |
| ✖ | 高 | 中 | ⑤ ビジネスローン |
| △ | 中 | 短 | ⑥ 税金の未払い |
| ◎ | 低 | 長 | ⑦ 銀行融資（②の補完・復活のための活用） |
資金調達時の注意点
運送事業者向けのファイナンスの種類は、それほど多くありません。
銀行融資が難しくなると、高金利帯のファイナンスを利用してしまいがちです。
しかし、資金調達は「どこから借りるか」だけでなく、“誰が経営を支えてくれるか”も大切です。
日頃から良心的で、経営サポートに力を入れている企業を選ぶようにしましょう。
銀行融資が難しい場合は、リース会社のリースバックを検討するのが有効です。
特にトラックを保有している運送会社であれば、既存資産を活用しながら資金化できるため、
業務を止めずに資金を確保できます。
ただし、銀行が提案するリースバックの中には、高金利帯や条件の悪いクローズエンド契約が含まれていることもあります。
契約内容を十分に確認し、将来的に損失が出る形態は避けるべきです。
そして、もっとも注意が必要なのがファクタリングです。
資金化が早く便利な反面、年利換算で100％を超える負担となるケースもあり、
短期的な資金繰りは改善しても、長期的には経営を圧迫する可能性があります。
高コストのファイナンスを選択する前に、
トラック資産を活用したリースバックの仕組みや審査基準を理解しておくことが重要です。
一番のおすすめはリース会社が提供するリースバック
契約形態は、必ずオープンエンド契約を選びましょう。
クローズエンド契約では満了後に資産が残らないため、長期的に見ると損失につながる可能性があります。
グリーンオートリースのリースバックでは、金利帯は 3.8〜6.8％。
契約はすべてオープンエンド契約で、リース満了後にトラックを残価で買い戻すことができる仕組みになっています。
資金を確保しながら車両を手放さず、事業を止めることなく資金繰りを改善できる点が最大の特徴です。
審査は、トラックの査定と現在の事業内容（決算書や直近の経営状況）をもとに行われ、必要書類が揃っていれば最短4営業日ほどで実行可能です。
資金調達に必要な書類
- 決算書・試算表・車検証
- 自動車保険証券
- 所有権移転・解除書類
（リース中の車両は、既存リース会社との解約を同時に進めます） - 経営者の本人確認
グリーンオートリースのトラックファイナンス
グリーンオートリースの「トラックファイナンス」では、
トラックの時価価値の範囲でファイナンスの与信枠を提供しています。
リースバックのほかにも、リース料を引き下げる組み直しプランや、通常の5年リースより長い6〜8年の長期プランなど、車両を担保にした支援メニューを用意しています。
単なる資金調達ではなく、「どう回収期まで経営をつなぐか」という視点でご提案しています。
なぜクローズエンド契約がダメなのか？
リースバックなどのファイナンスは、トラック導入後の回収期の一部を先取りして資金化する、いわば緊急の対応策です。
この際にクローズエンド契約を選んでしまうと、回収期になってもリース料の支払いが続き、
本来得られるはずの利益を大きく削ってしまいます。
結果として、資金繰りは改善したように見えても、中長期では収益を圧迫する構造になります。
必ずオープンエンド契約を選択し、リース満了後に車両を残価で買い戻せる契約を選びましょう。
運転資金に不安を感じたら
運転資金に不安を感じたら、問題が深刻化する前に一度ご相談ください。
トラックの査定、決算書の分析、収益性の確認などを通じて、回収期までの期間をどう乗り切るかを一緒に設計します。
「借りる」のではなく、経営を立て直すための資金戦略を考えることが重要です。
相談・お問い合わせは
トラックの査定や資金調達のご相談は、
グリーンオートリースまでお気軽にお問い合わせください。
